一个款项富足的人，还能有心眷注到受困于逆境的穷人，才是真正的富人--三毛2016年的热播剧欢喜颂，讲述了5个女孩在魔都的奋斗故事，其中给观众带来打击最多的就是攀胜美了。这个女孩颜值高，努力上进，深谙职场规则，原本在上海可以活得潇洒自在。却因为家庭重男轻女，成了家里的提款机。

攀胜美赚的钱，险些都填家里的坑了。还给不争气，好吃懒做的哥嫂买屋子，自己弄的很拮据，在上海这座都会过着外貌鲜明，心田拧巴的生活。其中有一段剧情是她和王柏川一起去买房，男方家人允许提供首付，给他们在上海买套房。

当攀胜完满心欢喜，为着屋子的事情张罗的时候，王柏川却告诉她，屋子只写他自己名字，不能加上攀胜美，于是两个好不容易走在一起的人，最后打骂分散，让人唏嘘。这几天扶贫式婚姻上了热搜，让电视剧的剧情酿成了真实故事，一瞄准备走进婚姻殿堂的情侣，说好一起出钱买婚房，效果男方家偷偷把房买了，房产证是男友的名字，房贷通过怙恃的账户还，然后两人一起出钱装修。开始女孩没在意，厥后以为差池，跑去问了状师，这种操作即是婚前产业，这屋子跟女孩半点关系没有。

状师说女孩这样子是去扶贫。于是女孩想趁着屋子还没下来，自己也出一半首付，效果男方家庭不愿意，于是这对有情人就这样散了。随着都会化的推进，我们的物质生活越来越好，而情侣和伉俪之间关于家庭财富治理的问题，也成了热门话题。家庭风险治理中，基础风险和中端风险，解决的是没钱和花钱的问题，高端风险治理解决的是留钱的问题，财富定向传承和私有化。

从家庭高端风险治理的角度，我们来聊聊寿险信托是如何解决财富传承的问题。什么是寿险信托寿险信托是指投保人委托信托公司治理自己人寿保险，把人寿保险和信托产物联合，形成优势互补，让人身风险的保障越发完整。让受益人的权益获得充实保证,制止泛起侵占，浪费等情况。在保险问答社区看到这样一个帖子：母亲在2014年12月因意外去世。

留下一笔高额保险金赔偿，受益人是我 ，我弟弟 ，我外婆； 一人分得3分之一。我的那份其时已经给我 ，我弟因未成年， 外婆年岁已高 ，其时是瞒着外婆的。所以那两份都由我舅保管 ，并写有手续，我弟的那份按1分的利息，每年支付供我弟上学使用。事到如今去拿利息说是没有 ，说不要利息把本金给拿出来，存银行公正下， 说是钱给别人用了， 一再推辞 ，听人说小我私家打的手续，2年之后都不具备执法效力了， 我该怎么办？这里的案例，题主获得了保险公司的高额赔偿，作为指定的受益人，题主弟弟和外婆那份产业被娘舅给吞了。

这其实就是寿险在产业传承方面的不足。由于受益人未成年或者年岁已高，效果被法定署理和监护人侵吞和浪费的情况。受益人外貌上拥有产业所有权，实际利益却被他人占用。

人寿保险在这方面的缺陷，恰好可以用人寿保险信托来解决。人寿保险信托的利益在那里？寿险的存在解决了财富定向传承的问题，但它无法例避一些外在和人为因素的影响，导致受益人无法真正享受到应得的利益，只有联合信托才气弥补不足。人寿保险信托在针对家庭财富治理具备这五个利益：1 产业合理计划如果受益人不是完全行为能力人，好比未成年人，智力不足的人；不能自主治理财富，或者具备完全行为能力，可是不会保管财富，过分消费浪费的人，为了保证投保人的意愿告竣，通过信托对受益人的资金使用和治理举行限制，保障受益人的权益的同时，防止资金滥用和浪费。

2 产业独立性如果留下的保险金数额比力大，而且受益人的数量不止一个的时候，我们可以使用信托的独立性，资助投保人解决保险金额分配和治理的问题。制止保险金被一人侵吞浪费，以及不须要的受益人纠纷，保证各个受益人的权益。

3 产业隔离性在这个万众创业的时代，许多有了家庭的创业者，为了制止创业失败，给家人生活带来影响，都市设置一小我私家寿保险信托产物，当不确定风险发生，企业破产的时候，这部门信托产业是不受破产债务影响的，具有信托赋予的独立性。从而让自己家人继续稳定的生活状态。4 理财增值性：人寿和信托的联合，目的是财富的定向传承，单纯寿险的储蓄性，是没法抵过通胀速度的，把寿险的储蓄和信托的高端理财联合，实现抗通胀的目的，让财富的恒久保值增值。5 税收利益人寿保险可以合理节税，信托的节税功效相对有限，两者的联合就是互补，从而让人寿信托具备免税功效，让投保人节约用度，享受优惠。

人寿保险信托设置的三种形式大家熟知的诺贝尔奖，奖金已经发了100多年，却一直发不完，原因就在于诺贝尔把他的遗产以公益信托的形式留存，委托专门的信托公司打理，通过不停的投资理财，让这份遗产实现保值增值，让这份财富和荣誉能够一代代传承下来。相比公益型信托，人寿保险信托比力简朴，主要有三种形式：第一种形式：把信托产业作为保险费，投保人留下一笔足够支付保险费的产业，让委托人建立信托，并定期缴纳保险费。

这种人寿保险信托方式，可以使用信托的投资理财功效，让保险费实现增值。存在问题是最终留给受益人的利益是以保险金形式存在，而不是信托，如果受益人无法治理这笔产业，那么投保人的意愿就得不到执行。，而且这种形式委托人必须要有产业，可供信托。第二种形式：以投保人保险金作为信托，保险条约的缴费由投保人自己解决。

这时候保险金就以信托产业的形式，由专业的受托人举行治理。这种形式保证了保险金能获得合理计划，确保委托人的意愿的实现和受益人利益的保障。潜在风险是如果保险条约没有定时缴纳保费，有违约风险。第三种形式：保险费的缴纳和保险金的治理都以信托产业的形式。

把上面两种人寿保险信托做了却合，优缺互补。最大水平的保障了产业的独立性，实现风险隔离。制止被强制执行，同时让产业获得合理的计划。

家庭财富的积累与传承，首先要学会开源节省，然后明白合理的使用金融工具去治理财富。一个理想的社会状态不是财富均分，而是每小我私家按其孝敬的巨细，从社会的总财富中提取应得的酬劳。你同意这句话吗？。

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